Monserrat aclara que, «en un mercado normal, los diferenciales para clientes con una solvencia mínimamente sólida no suelen superar el 1 %. Así, tomando la media histórica del Euribor a 12 meses (principal referencia de las hipotecas en España) desde enero del año 2000 a la actualidad obtendríamos un interés hipotecario base medio del 1,722 %. Si eliminamos los valores negativos, bajo la hipótesis de que es un escenario que no se repetirá en el futuro, la media subiría al 2,425 %.
Los hipotecados en momentos de calma hipotecario, por tanto, pagan de media aproximadamente entre un 2,7 % y un 3,4 %, según el valor histórico que prefiramos tomar. Las 'hipotecas bomba', en cambio, pueden acabar costando de media entre un 4,7 % y un 5,4 %».
En este punto, advierte que «si nos encontramos en un momento de 'guerra hipotecaria', como el actual -con un Euribor que ya está a punto de tocar el 4 % en valores diarios-, la factura de las 'hipotecas bomba' se eleva enormemente y hace estallar la economía de muchas familias. Por ejemplo, un hipotecado que contrató su hipoteca en 2013 con revisiones anuales basadas en el Euribor de mayo de cada año, a un interés nominal variable de Euribor +3 % y 30 años de plazo, experimentaría un aumento de su cuota de los 896 euros pagados el primer año; pasando por el mínimo de 806 euros del periodo 2021, a nada más y nada menos que los 1.165 euros que deberá pagar a partir de junio de 2023». Se trata de 269 euros más al mes, que al año se traducen en 3.228 euros de media.
«Explosión financiera para las familias»
El citado economista, que lleva más de 25 años analizando el mercado hipotecario, recuerda que «hace ya cerca de una década que alerté del peligro explosivo de las 'hipotecas bomba' contratadas en 2013 y 2014 en nuestro país». En su opinión, si las entidades financieras hubiesen dado un «buen asesoramiento a sus clientes», ahora éstos no estarían padeciendo la citada «explosión financiera». Por ello, insiste en «la importancia de buscar asesoramiento de un profesional hipotecario independiente antes de firmar cualquier contrato hipotecario. Los bancos pueden hacernos creer que su asesoramiento es gratuito, pero la realidad es que no puedes dejar tu futuro patrimonial en manos de un vendedor. La gente se ha creído que no hacía falta pagar por recibir asesoramiento, dado que el banco se lo ofrecía 'gratis'. Si uno sumara todos los gastos, comisiones y costes ocultos financieros pagados a la banca para 'ahorrar' en asesoramiento profesional, correría a buscar el auxilio de los verdaderos conocedores del mercado. Y cada vez habría menos contratación de productos bancarios bomba, sean hipotecas, productos de inversión tóxicos, etc.».
29 comentarios
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JordiNo podemos dudar de que está más que programado el tema de la dificultad de acceso a la vivienda. Las últimas 2 décadas los gobiernos se han esforzado muchísimo en ENCARECER la vivienda, a base de incrementar la normativa de construcción y limitarlo todo. Ahora el coste en permisos, arquitectos, estudios y papeles varios es absolutamente descabellado, y encima hay que añadir a las viviendas todo el sobrecoste "ecológico" de montarles aislamientos y sistemas de energías renovables, te guste o no. Obviamente, el material de obra también ha subido de precio una barbaridad porque a las fábricas también se les ha impuesto una cantidad de normativa y gastos no productivos enorme. Lo mismo pasa con el transporte de todo ese material. Y encima, no nos olvidemos que una casa nueva paga DECENAS DE MILES de euros en.... IVA!!!!!!!! Al final, construïr una vivienda unifamiliar hoy en día, con 3 dormitorios 2 baños, algo muy "normal", te sale por no menos de 400.000 euros si hay que comprar el solar, más todo el viacrucis que vas a sufrir durante los AÑOS que tendrás "el proceso" en marcha hasta que consigas el final de obra. No hablemos ya si uno quiere piscina o un solar un poco grande... Lo dicho, está todo programado, no es casualidad.
Xisco y Catalina querían comprase una casa el año pasado, Xisco quería una de 250 000 euros pero Catalina y su madre decidieron que lo apropiado era una de 400 000 euros que se lo podían permitir.. Xisco, hizo caso de las "sabias palabras femeninas". Entraron a vivir en Abril del 22 y pagaban 1200 euros mes que podrían haber sido 700 de ir dónde decía Xisco.. pero.... tras disfrutar durante un año de las payasadas de los politicos cada cual más tronao ..en Abril del 2023 les llega una sorpresita.. la cuota ha subido a 2200 euros y empiezan las tensiones ya que Cat no se priva de sus 500 euros en "temas de belleza", que se podía ahorrar por que ...... Xisquet va alocado como un pollo descabezado por que ha de ingresar más y más.. y las "sabias" no asumen ninguna responsabilidad en el tema... "tú eres el hombre de la casa, lucha por tu maravillosa familia"... En Mayo le anuncian que Vas a ser papa... y por hacer la historia corta les diré que Xisquet acaba fotut bien fotut... las "sabias" acaban mejor.. MORALEJA: No hagan caso ni a los políticos ni a sus suegras, se van a la opción más económica...
Las cosas clarasEn bancos online tipo Bankinter o similares, al menos no tienes un pseudirector que te vende seguros, televisiones etc, sin capacidad ni de decidir si tiene que llevar corbata amarilla o verde. A mi me encantan las empresas catalanas, tomo ColaCao todos los días, soy de Barcelona y me encanta visitar la ciudad condal. Es una region española preciosa para comer y viajar, pero eso no quita que aqui no somos catalanes ni hablamos mallorquin, y me alegro que se les haya dado una patada a MES …
Lo de las variables ahora mismo es jugar al poker a base de All-in, pero que si pierdes pretendes retirarte sin pagar ni perder nada o que te lo pague otro. Desde un principio se sabia que no siempre iba a estar bajo y aún así firmasteis.. ahora ajo y agua.
XXX , Y que mas da si es con un gobierno o con otro
Ya esta bien. Los bancos ganan miles de millones cada año y las personas normales tenemos un montón de problemas para poder vivir si queremos dejar una vivienda a nuestros hijos el dia de mañana. En una diciedad del primer mundo no debería de ser tan difícil poder pagarte tu vivienda
Quin FRA, ESTAFA i ROBATORI a la població. Això NO-POT-SER.
La mayoria de bancos practican la usura, en plan salvaje, ya no basta tener una hipoteca y una nomina con ellos, o te suscribes un seguro de lo que sea, mas un minimo de saldo medio de varios miles de euros, o te empiezan a clavar de por todo. Comisiones de 6€ por una transferencia a otro banco, 60€ al año de gastos por la cuenta, mas 45 por una tarjeta de débito. etc...
Las hipotecas de hace diez años estás seguro que eran de un gobierno socialista, igual que el rescate a la banca que no nos iba a costar un euro
Cuando bajaron las cuotas al disminuir el euribor no se oyeron quejas. Esto lo que tiene firmar contratos con claúsulas normales y no abusivas: asumes las consecuencias de lo que firmas: si sube el euribor pago más y si baja pago menos. No es nada explosivo.